就在余额宝迎来2周岁生日之际，“宝宝类”理财产品的收益率却遭遇了自诞生以来最严重的滑铁卢。余额宝7日年化收益率更从最高峰值近7%一路跌破4%。
虽然宝宝类理财产品正沦落为 “鸡肋”—食之无味，弃之可惜，但至少曾经的“宝宝热”表明了一个重要信息点：投资界存在大量的“速食主义者”，他们的理财需求特点是：大众化、标准化、节时、方便。
那么，“后宝宝时代”谁来满足互联网投资界里的“速食主义”者呢?
P2P平台短期理财接棒
记者注意到，近来不少P2P平台，如积木盒子、理财范、君融贷等纷纷推出自己的短期理财产品，年化收益率在7%-9%之间，远超过同期宝宝类理财产品。其中，君融贷推出的“7付你”项目期限为7天，年化收益率为7%。根据其官网公示的项目详情，投资人的投资本金及利息收益将于到期当日自动划至用户平台账户中，无需赎回，到账后资金即可自行支配，基本具备了余额宝理财“短”、“频”、“快”的特征。
“P2P互联网金融公司的创新之一，就是根据用户的不同需求供应多种细化产品。就P2P平台短期理财产品而言，不应是对余额宝的粗糙模仿。‘7付你’短期项目的设计是基于对真实交易场景的触达，是一种全新的P2P互联网金融服务模式。”君融贷CEO吴隽表示。
事实上，当下主流互联网金融圈正逐渐形成一种论调：“场景”是互联网金融产品的研发重要手段，创新的本质是对“场景”的争夺。
到底什么是“场景”?
不妨就以君融贷“7付你”中会唐项目来举例说明。会唐网是一家会议场地在线预订O2O平台，场地需求方在会唐网预订场地时，由于支付通道的规则限制，支付的定金在第二天到账，而会唐网向场地方确认预定时则需当天支付款项，会唐网需先行垫付。这样资金进出T+0与T+1的账期差异，使会唐网产生持续的融资需求。会唐网通过君融贷获取的融资直接打给场地方，而从还款来源看，场地需求方在T日已支付的定金，会在T+1日到账，即可作为还款来源。
这样，从会唐网产生融资需求到融资运用，再到融资还款，整个借贷过程都是基于一个真实的会议场地预定交易场景，这种场景化金融项目固定了资金的流向，避免资金被挪用，使项目的风险大为降低。
目前，部分业内人士质疑P2P短期项目的或存安全隐患。网贷天眼研究员陈宇杰表示，“风险主要来源于在这个过程中平台有可能会形成资金池，引发的风险还是挺大的，但是投资者可以对平台做进一步的了解来尽量减少该风险带来的损失。”
对此，吴隽分析称“资金池风险的源头在于项目的真实度，个别平台为了营造心动感、吸收用户，不惜铤而走险自设短期借款项目进行融资(自融性)，实际已经触碰到监管的红线”
而从以上对 “7付你”会唐项目的分析来看，君融贷的短期借款项目是真实的，资金用途是固定的，完成融资后的资金直接打给场地方，不流经君融贷，可以说彻底打消了投资人对“资金池”的疑虑。
当下P2P平台有很多相同的地方，而平台创新也必然引来一定的质疑声。作为P2P平台不能不关注外界看法，但也要把更多的精力放在优化自己的产品与服务上。
