2015年7月18日，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号，以下简称《意见》)。
《意见》的出台，正应了“一石激起千层浪”这句话。业内期盼的另一只靴子终于重重的落下，互联网金融这潭活水也被激起了无数涟漪。
靴子落下有人欢喜有人愁
关于P2P网贷方面，《意见》明确指出：
(1)鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络借贷平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。
(2)网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。同时定义个体网络借贷为个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个人网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络借贷业务由银监会负责监管。
(3)任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务员进行监管，国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管，两部门按职责制定相关监管细则。
悬着的“靴子”终于落下，应该说所有关注互联网金融的人都松了一口气。该来的一定要来，晚来不如早来。早点厘清行业发展的方向与框架，有助于整个行业的去粗存精和快速成熟。从具体条文来看，此次靴子落地力度不小，肯定有人会被砸的很痛，但也有人欢欣鼓舞，这取决于不同网贷平台的运营情况。
P2P网贷行业内不断传出对《意见》的不同理解。有人认为会有一大批从业机构因为新规章制度的限制被淘汰;有人认为在银行存管和托管方面还需有进一步的细则跟进;有人则认为在网贷各大派系之中，这次监管政策的出台给“国资系”的平台带来明显利好因素等。大拇哥财富平台作为网络借贷行业的一员，自然也在被“靴子”砸的范围之内，但其CEO孔令文对《意见》的解读却与众不同。
砸不痛的大拇哥财富是如何炼成的
孔令文认为，《意见》虽然为整个行业附加了一些监管限制条文，但是其目的是为了规范行业发展，保障风险可控，长远来看有利于行业的成熟壮大。例如《意见》明确了网贷平台为信息中介而非信用中介，将使目前野蛮生长的P2P网贷行业回归本质，对规范整个行业的健康发展将起到非常重要的促进作用;有的平台提供风险保证金制度，本意还是为了尽可能保证投资人的利益，对行业的健康发展总体上还是有益的。《意见》要求平台不得提供增信服务，应该是指平台本身不得对外宣传以及实际上为融资项目提供本息担保，当然，增信服务概念比较宽泛，其具体内涵还需要看后续出台的细则中如何规定;《意见》中明确指出资金的存管应由具备条件的商业银行完成，目前业内广泛采用的第三方支付资金托管模式未来可能并不适用。
近几年互联网金融快速发展，行业也在逐步成熟，但在监管政策出台之前，除了央行提出的“四条红线”，更多还是依靠从业企业的自律，尤其在资金监管和信息透明性等方面。大拇哥财富始终坚持将平台资金和项目资金进行分离，项目资金通过专用银行账户进行划拨，坚持项目信息的完整披露，保证投资人知情权的同时增加对借款人的约束。此次《意见》的出台，明确了互联网金融各个业态的监管部门职责，落实了责任，明确了监管边界和风险底线，大拇哥财富对其是持欢迎态度的。靴子落下的再重，也砸不痛“大拇哥财富”。
P2G核心优势助力大拇哥财富“戴着镣铐起舞”
“戴着镣铐起舞”是金融企业必须具备的能力，因为金融离开监管，将会带来巨大的灾难。其实竞争不一定要通过踩红线、烧钱、价格战等方式，挖掘自身优势积极创新，打造核心竞争力，也能够在众多平台中脱颖而出，赢得未来行业中的一席之地。
P2P网贷行业近几年来随着金融环境的变化也不断地进行创新和改变，P2G模式就是一个创新体现，与P2P不同的是P2G模式的网贷平台主要服务于政府直接投资、政府回购，政府的信用就成为了投资者投资项目的主要支撑力量。相比较P2P而言，P2G模式的网贷平台安全性更高，无论是从信用角度还是安全性上都有较高的信用背书。大拇哥财富正是国内P2G首创网贷平台，也是经北京市海淀区金融办审核通过拥有“金融信息服务”专项许可的理财平台。大拇哥财富主要提供一些国企、央企、科教文卫等政府信用项目或类政府信用项目的融资信息，并将与银行建立客户资金第三方托管关系。大拇哥财富的客户资金会直接进入银行账户，银行则根据其与融资方签订的协议放款。大拇哥财富还参照商业银行关于大型国企融资发债评审要求，制定了“大拇哥财富5维风险评估模型”。大拇哥财富选择的项目方皆具有较高的信用评级，且拥有2亿元以上净资产。
这些在创立之初就具备的优势和创新性的经营模式决定了大拇哥财富将受益于《意见》出台。也许对一些平台来讲，《意见》的出台是一个挑战;但是对于大拇哥财富来说，却是实实在在的机遇。
