“互联网+”已是大势所趋，互联网金融正欣欣向荣。BAT这样的互联网巨头和传统金融机构分别实践了两条道路，BAT从互联网出发拥抱金融，传统金融机构则俯身对接互联网，可以说是走了“互联网+金融”和“金融+互联网”的不同路子。
那么，拿理财来看，以效率和效果分析，究竟是哪条道路更靠谱呢?
从余额宝、招财宝、百度钱包可以看出BAT的互联网金融实践逻辑：所谓互联网+金融，实质为通过社交、娱乐、电子商务、搜索等高频强需求圈定海量互联网用户，以用户数为基础，结合自身技术优势挖掘用户金融需求，但显然不像传统金融机构那样稳健缜密。传统金融机构做金融虽然专业，但此前主要服务的对象并不是最广大的个人用户，甚至已经离用户很远。也因此，发力互联网金融对传统金融机构来说，有一个很重要的目的就是抢夺用户。
提到高频、强流量入口就不得不提社交，以腾讯发展来看，从QQ到微信，都是在短短几年之内聚集数亿用户，速度远超游戏和电子商务。从数据上看，APP打开次数和使用时间都表明，社交APP远超电子商务和新闻类APP。
微信的数据堪称恐怖，截止2015年第一季度末，微信每月活跃用户达5.49亿。微信用户中，55.2%的用户每天打开微信超过10次，25%的用户每天打开超过30次。接近一半活跃用户拥有超过100位微信好友，互动频率非常之高，用户粘性很大。40%的用户，微信消耗的流量占到全部手机流量的30%以上;其中近30%的用户，微信是手机上网使用流量最多的应用。
再看支付宝，根据支付宝发布的数据，目前支付宝钱包的活跃用户已经超过2.7亿。无论从活跃用户数还是用户黏性上看，支付宝都不如微信，但是在互联网金融方面，余额宝和招财宝的表现明显好于腾讯旗下的理财通。
不过，支付宝拥有超过4亿活跃用户，在支付领域原本就占据了非常大的优势，支付习惯不是一天两天就能被扭转的。同时也应该看到，凭借微信带来的巨大流量，微信支付正在迅速攻城略地，蚕食支付宝的市场份额，理财通的交易额也随之水涨船高，最近已经突破了1500亿元大关。
数据说明一切，社交属性对于拉动互联网金融能够起到巨大作用。但是，社交也是互联网垄断最为严重的领域，PC时代QQ一统江山，移动互联网时代微信接过接力棒，基本没有其它对手生存空间。
弱势的社交平台嫁接互联网金融最典型的是“她理财”这样的细分型论坛，通过论坛聚集目标人群，再把论坛用户转变成理财用户。但问题是，细分论坛没有微信微博那么大的流量，目标用户虽然精准，但用户数提不上去，算上互联网金融领域普遍较低的转化率，实际成交量不会高。
好的社交平台是极其稀缺的资源，P2P网贷平台或者银行根本没有那个实力染指，就连阿里倾全公司之力推广的来往也成了弃子。这也并不是说互联网金融就不能享受移动社交爆发的红利，在自己没有造船能力的情况下，搭巨轮出海是个不错的选择。
目前的互联网金融企业与社交的结合尝试已经很多，除了“一键呼叫一个亿”这种用营销手段引爆朋友圈外，还有结合更深入的，希冀通过与社交平台上的人际关系相结合，将社交中的人际关系转化成理财中的“类投资经理”关系，比如宜信旗下投米网打造的“蒲公英”。
“蒲公英”是投米网为用户打造的一款新型赚钱工具，用户邀好友赚收益，利用“蒲公英”将邀请注册的链接分享到微信朋友圈或其它社交工具上，每一次曝光所产生的新用户注册及交易，均算作发出链接的邀请者的推荐成果，并相应直接换算成奖金。
也就是说，当好友通过你分享的链接，注册并购买零投宝或其它理财产品，你本人就可以拿到无上限的奖励金额。“蒲公英”最大的优势在于，它是一款集分享、跟踪记录、自动计算奖金的现代化电子赚钱工具，用户只需要动一动手指尖，就能将最好的理财产品分享给身边的朋友圈，给朋友带来财富增值的同时，自己也能获取一定的推荐奖金，堪称懒人兼职赚钱“神器”。
这样的设计实际将所有人都变成了潜在的“理财经理”，所有的社会关系都可以变现和增值，实际效果远远超过普通的红包裂变。毕竟，普通的打车或外卖红包并不需要用户之前有强关系，很多用户的习惯是在常用群里随手丢红包。但理财优惠红包有其特殊性，因为理财存在风险，用户只有对平台非常有信心才会向朋友分享，而朋友也需要对分享人非常信任才会产生实际转化。要满足这样的要求，微博、陌陌等平台都做不到，只有微信这种熟人社交平台才可能实现。
投米网的“蒲公英”对微信社交关系进行了初步探索，未来必将产生其它类型的理财与社交结合方式，让我们拭目以待。
