进入2015年以来，单单上半年央行就进行了三次降息，每次降息都对国家经济、金融机构、互联网金融行业以及投资者的理财方式造成相应的影响。日前，CCTV《影响力对话》栏目专访了点金融董事长周茂卿先生，周总对于“央妈”降息后的互联网金融讲述了自己的观点。
以下为部分专访对话记录：
影响力对话：听说您之前在中国人民银行工作了十年，那么您怎么看待央行降息？它又对我们国家的经济有着怎样的影响？
点金融周茂卿：降息和降准是央行放松银根的一种重要的手段，表明在当前经济处在下行的形势，央行运用货币政策手段，刺激经济增长。银根放松了，流通中货币增加了，借款企业的利息负担减轻了，相应的企业的利润率就高了或者亏损减少了，那么，企业借款扩大再生产的意愿就增强了，国家的经济就会由下行转为上行。
影响力对话：对于降息，有的人认为将来或会有越来越多的投资人将资金投放到收益高于银行的P2P平台。而有的人则认为降息降低了中小企业的融资成本，未来优质的借款项目利率将会有所下调，越来越多的优质借款人将选择银行，因此P2P平台的风控或将面临更严峻的考验。您怎么看待这两种说法？
点金融周茂卿：我个人认为，这两种现象都会同时发生，并且将长期存在。从理财的角度讲，人们不会把所有的鸡蛋放在一个篮子里，往往是各种理财方式的搭配和组合，当然，p2p也是一种选择，但绝不是唯一的选择。从企业的角度讲，银行贷款是最经济的，但也面临僧多粥少和效率的问题，尤其是中小微企业点多面广，情况千差万别，银行也存在贷款运行成本不经济的问题，这就是造成中小微企业融资难。而在互联网+时代，用互联网手段可以解决这个难题。
影响力对话：“互联网+”的概念它代表一种新的经济形态，现在已很好地融合于经济社会各领域之中了，那么P2P与O2O应该如何更好的结合呢？
点金融周茂卿：准确地来说，P2P就是互联网+金融，O2O就是线上和线下相结合。我们点金融就是一个结合的典范，线上做的就是为投资者投资给企业搭建一个资金和信息平台，称之为P2B，而在线下我们在湖南、云南、江西等省会城市都有实体营业机构，主要是做好风控。因此我们是OP2OB结合的典范。
影响力对话：P2P较银行来说借贷的门槛低，但它投资的门槛也很低。未来要在低息环境下留住投资者，赢得自己的市场，P2P行业风控就成为行业发展的重中之重，应该如何去确保借款人和投资者的资金安全？
点金融周茂卿：没有风平控的p2p平台，要么它是骗子平台，要么它的生存期不会超过一年。所以，为保障投资者的资金安全，按照我的理解和实操为据，p2p平台风控必然经历两个阶段：现阶段，以线下风控为主，采用担保和保荐人制度。未来三到五年，逐步积累大数据和利用不断完善的征信体系，建立多种风控模型，最终过渡为纯线上的风控体系。
影响力对话：您说风控对于P2P平台很重要，那么点金融是怎样控制风险的呢？
点金融周茂卿：我们点金融平台采取了三级风险防控措施：首先，在线下，有自己的线下运营机构；再者，在和融资性担保公司合作过程中，加强对融资企业的反担保措施以及风险处置措施；最后，建立了保荐人制度，对所有进入机构的融资性担保公司，要进行严格的准入制度，防止一些融资性担保公司的不作为以及本身的这种风险。
影响力对话：假设万一平台出现失误，对企业评估没有做好，最后致使钱还不上，投资者该怎么办？你们平台会自己掏钱给他们吗？
点金融周茂卿：我们平台是一个信息发布平台，作为平台来讲，实际上是中介信息发布平台。在应对风险方面，第一层就是由融资性担保公司进行贷产；第二层是保荐人也就是线下的实体运营机构，要对这一个项目的失败承担相应的责任；第三层是整个的点金融运营平台现在正在做一个风险防控的累积资金，就是在今后每一笔收益里面提出一定的保证金出来作为风险的补偿，通过这三种方式来达到保障投资者的本息安全。
影响力对话：目前，P2P市场鱼龙混杂，如何选择一个在风控和收益两手都硬的P2P平台，对于普通投资者来说，是一个挑战。选择平台应该要注意哪些?对于投资者有什么好的建议？
点金融周茂卿：在选择平台时，应当遵循三个基本标准：1.平台的高管及其运营团队一定是资深金融从业人员。2.平台有自己专业的技术开发团队且产品和体验都具有较高的安全性和口碑。3.平台资本实力雄厚，当前最好是有线上和线下平台结合。同时建议投资者切忌：1.追求不切实际的高息，利息越高风险越大。2.不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。3.不要偏听偏信，骗子有时比真实的平台装得还好。
影响力对话：P2P行业是从国外兴起的一个行业，在国外，P2P网贷行业发展较好，较为规范的一个重要社会基础是，国外的信用体系非常明确。而中国的P2P机制却不健全，存在了很多风险，你认为中国政府应该如何规范P2P行业？
点金融周茂卿：政府在规范P2P行业时，可以从以下三个方面发挥作用：一是广泛、深入宣传信用对社会进步的促进作用，树立诚实守信的社会风气；二是建立覆盖全社会的征信体系，使欺诈、失信者无处遁形；三是建立健全的惩治失信者的法律体系，并严格执行之。我们很欣慰地看到，政府已经行动起来了，相信P2P行业会有一个健康的发展。
P2P行业的发展是良莠不齐的，想要在平台中立足首先就要做好风控，点金融平台 独创三级五层风控，确保平台的正常运营；再者资金实力和人才储备也是很有必要的，点金融有专业的金融人才以及成熟发展的线下服务中心，可以为平台提供强大的支撑。伴随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，点金融的发展会越来越顺利，P2P网贷的发展也会越来越规范，这必将带动整个互联网金融行业的蓬勃发展。
