2021“小马理赔”年报:70%的用户可实现影像件理赔,最快时效2分钟


来源:榕城网

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近日,头部保险平台慧择公布了《2021年小马理赔服务年报》。作为业内重要的数据报告,“小马理赔”年报显示:2021年累计协助理赔案件数达4.3万件,协助理赔结案金额达5.7亿元。其中,最大单笔理赔款200万元,最快理赔时效实现2分钟赔付。对此,慧择COO蒋力表示:理赔是保险服务中重要的一环。只有从科技能力、专业水准、服务意识每一个板块都做好成长和积淀,才能不断满足用户需求。

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通过对这份理赔年报的多维度解读,也可以洞察中国保险行业和保险用户的几个发展趋势。

趋势一、重疾险出险高发年龄段集中在31-40岁,出险性别女性普遍高于男性。

 

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年报数据显示,在重疾险理赔方面,慧择小马理赔共协助2000余名用户获赔4.8亿元,总赔付金额同比增长200%,件均赔付金额达到36.76万元。其中,在理赔用户性别维度上,女性占58.92%,男性占41.08%。在年龄维度上,31-40岁人群理赔占比最高,该年龄段男性在全年龄段理赔分布中占比43.97%,远高于51岁以上的6.75%;该年龄段女性在全年龄段分段中占比48.94%,也远超51岁以上的7.48%。这与普遍认知中的高龄往往与疾病频发、理赔高频呈正相关相反,一方面是因为慧择作为互联网保险先行者之一,用户中一二线城市年轻用户比例高,另一方面也显示出不少疾病发病年轻化的趋势。

从病种维度,前三大高发重疾病种分别为恶性肿瘤、急性心肌梗死及脑中风后遗症。而在恶性肿瘤中,无论是男性还是女性,高发首位都是甲状腺癌。此外,小马理赔专家还提示,男性需重点警惕肺癌、肝癌、胃癌等隐患;女性则更需警惕乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等“健康杀手”,以乳腺癌为例,来自世界卫生组织国际癌症研究机构(IARC)的数据显示,2020乳腺癌已经超过肺癌,成为全球发病率第一大癌症,而我国乳腺癌发病率的增长速度则超过全球平均水平。

趋势二、医疗险理赔数据给与健康提示:未成年组呼吸系统和消化系统疾病高发,而成年组在40岁以后心脑血管疾病比例增加。

2021年,小马理赔共协助1.8余万名医疗险用户获得超过1500万元的赔偿,件均赔付金额1100元,数量上在理赔案件中占比最高。其中,0-6岁未成年人占比高达整体医疗险理赔数量的85%以上。

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从赔付原因上看,前三名分别是呼吸系统疾病、消化系统疾病、心脑血管疾病。具体来看,未成年人主要表现为呼吸系统疾病和消化系统疾病,如急性支气管炎、急性扁桃体炎、肺炎、急性胃肠炎等;成年人则随着年龄的增长,多表现为心脑血管疾病,尤其是40岁以后心脑血管疾病比例增加,如高血压、冠心病、脑中风等。对此,慧择小马理赔专家表示,结合《中国心血管健康与疾病报告2020》进行解读,目前,我国患有高血压、血脂异常、糖尿病和肥胖的绝对人数还在不断攀升,想要改变这些问题亟需从改善不健康饮食、身体活动不足、吸烟等不良生活方式入手。

趋势三、寿险理赔的主因指向现代城市生活压力。在疾病身故中,恶性肿瘤占比24.4%;在意外身故中,交通事故占比16.67%。

 

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2021年,小马理赔协助寿险用户获得理赔金额超过2600万元,件均赔付金额56.11万元。数据显示,在疾病身故案件中,恶性肿瘤稳居第一,占比24.4%,其次是心脑血管疾病和猝死,分别占比19.5%和14.6%,这与当代人的生活与工作压力加剧不无关系。在意外身故案件中,交通事故占比最高达16.67%,其次为高空坠落和溺水,各占比12.5%。对此,慧择小马协助理赔专家分析,这既有因道路状况、道路环境、道路线形、气候等导致交通事故多发的客观原因,也有群体安全意识提高促进意外险普及率提升的主观因素。

趋势四、互联网理赔高效率特征凸显,70%的用户可实现影像件理赔,最快理赔时效2分钟。

2021年,小马理赔系统通过与多家保险公司理赔系统的实时对接,用户-慧择-保司三方关键信息的实时交互,覆盖了理赔前、中、后的全流程服务,包括理赔方案定制、办理指导、预审服务、进度跟踪、结论体检、争议协调等,有效减少用户单独索赔可能造成的少赔、漏赔、赔付不及时、错赔等风险。在这套系统的支持下,2021年,小马理赔仅处理争议案件就达260余件,帮助用户挽回损失金额超过2000万元。同时,通过系统升级,70%的用户实现了影像件理赔,每月2000余名用户可免寄送纸质材料。

2021年,“小马理赔”旗下的小马闪赔服务实现1个工作日内免原件结案件数1.4万件,最快2分钟赔付。进一步释放互联网保险的效率和势能,在用户心中形成互联网保险理赔不但不难,反而因为电子化程度高,更加透明、方便、快捷的形象。

15年来,小马理赔累计协助用户理赔次数超34万次,累计协助结案金额超13亿元。

慧择COO蒋力表示:只有不断强化以用户为中心的服务理念,才能让更超前、更便捷、更高效、更温暖的理赔服务有所依托。作为互联网理赔的先行者,未来,慧择小马理赔还会在专业优势和科技优势的基础上,通过创新服务内容、优化用户体验、支持行业升级、分享风险趋势等多种形式助推保险业实现高质量发展。

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